一年的保費支出約有 70 萬元,該用哪張卡集哩,最划算呢?

一、問題

寶可孟您好!

我本身的刷卡額,大約是一個月3萬塊,以網購為主;之前的主力是現金回饋。目前的年收入大約是52萬元,在申請卡片時檢附的都是以活定存 120 萬元為主。

順便附上我自己持有的信用卡:

  • 華南(額度:15萬元)
    • Openpoint Hello Kitty Titanium MasterCard
    • iCash雙子星款 JCB Precious
    • Combo Life Titanium MasterCard
    • 夢時代御璽 VISA Signature(人情卡)
  • 台北富邦(額度:10萬元)
    • 數位生活 Titanium MasterCard
  • 台新(額度:10萬元)
    • @Gogo VISA Signature
  • 中國信託(額度:10萬元)
    • Line Pay VISA Signature

我本身對國泰航空有好感,希望能用台新新發行的翱翔鈦金卡做為支付。超出額度的部份就是用溢繳的方式完成繳款。明年(2018 年)付了一筆保費後,後年(2019 年)將再付最後一筆 70 萬元保費的繳納。

請教寶可孟先生:由於我也有中信 Line Pay,請問您認為小弟明年三月時應該:
1. Line Pay 卡付款,晉升為 Line Pay 鼎極卡較划算、或是
2. 在使用前申辦台新國泰航空卡,刷保費較優呢?抑或是
3. 使用前申辦 ANA 卡並利用在保費上呢?

這三張卡的取捨之間,小弟無法確定哪一張對自己比較划算,因此藉這個機會請寶可孟先生解籤,盼您開示。

  • 台新國泰航空翱翔鈦金卡

  • 中信 LINE Pay 卡

  • 中信 ANA 晶緻卡

二、寶可孟卡片健檢

我先整理您的基本資料:

  • 月刷 3 萬,一年刷卡額約是 36 萬元。
  • 明年三月會有一筆 68 萬元大額保費支出
  • 希望能累哩程
  • 航空公司偏好:國泰航空>全日空>新航=日本航空>長榮航空>華航

針對您說的三張信用卡,我羅列了一個表格:

三卡比較表。

【重點整理】

  • 單就哩程累積的數字來說,刷台新國泰航空翱翔鈦金卡,得到的哩程數 27,200 哩 AM (亞洲萬里通)最多;其次是 ANA 晶緻卡的 22,666 NH 全日空哩程;最後才是 Line Pay 卡轉換過去的 15,000 哩亞洲萬里通。
  • 以台新國泰航空跟 Line Pay 御璽卡可以取得的哩程相比較,兩者的差額是 27,200 – 15,000 = 12,200哩,以一哩 NT$0.35 元計算,約當 NT$4,270元之現金價值,就算把年費 NT$2,400 計入,也還有 NT$4,270 – NT$2,400 = NT$1,870的正向溢酬
  • ANA 的現金價值比較高,是因為它取得的管道比較稀少,故其價值稍高了一點,一哩約 NT$0.6 元。
  • 如果真要集哩程,個人覺得 LP 卡可以不用考慮,因為這樣子換過來,不太划算。雖然有傳言說明年的 LP 鼎極卡是要刷達 52萬元,但都只是網路傳言,除非今年底之前您確定可以刷滿 36 萬元取得 LP 鼎極卡,不然我不建議明年用這張卡刷。

    【注意事項】

    • 年費成本也是支出的一部份,所以在計算報酬時,別忘了把它當做減項。台新因航聯名卡成本 NT$2,400元/中信 ANA晶緻成本 NT$2,000元,其成本是差不多的。
    • 中信 ANA 刷保險有給哩程,但是分期除外,所以要刷就是溢繳到最高額度( 70 萬)再一次繳清。
    • 台新因航聯名卡的轉點模式,我查了一下官網,跟國泰世華的玩法一樣,是每 500 哩為單位,於帳單結帳日後直接轉入您的 AM 帳戶,這會導致一個比較棘手的問題:那就是哩程將在 36 個月後到期。故我幫您計算了一下,以年刷 36 萬元、2018 年、2019 年各有大額保費支出的情況之下,可以累積到的哩程數:

AM/ANA兩卡各刷三年之累積程數比較表

  • 因航跟 ANA 的年費差了 NT$1,200 元,但累積哩程卻差了 16,400 哩!(當然各個哩程計畫的哩程價值不一,不能直接相減)
  • AM 10萬哩,可以搭商務艙去澳洲玩了;
  • 或是考慮配上美國運通信用白金卡,繳交 NT$8,500 年費,得到 20,000 分酬賓積分轉入 AM,那麼就可以搭商務艙飛英國、美國了!

AM官網簡單查詢哩程需求

這樣子是不是簡單明瞭了呢?對 AE 小白有興趣的,也歡迎點擊以下連結,查看更多:

【結論】

我覺得依您的狀況,先用台新因航卡,三年穩穩的累積十萬哩 AM,是很 OK 的。再加上您說您本身喜愛 CX 的程度遠大於其他航空公司,故 ANA、BR 我就沒有特別用力比較。以三年為區間來計算,的確是繳交 NT$2,400元年費的「台新因航翱翔鈦金卡」是CP 值較高的組合!

再來是卡片去留的部份,由於主力已放在哩程卡,所以其他卡片應該是會大幅減少使用的機會,若要保不同的留電子票證信用卡方便使用,那麼我建議保留一張華南的三麗鷗聯名卡即可;繳電話費仍可用富邦數位生活卡,故可保留;中信LP終生免年費亦可保留;而台新的部份,則是建議接下來以「提升額度」為目標前進,除了提出相當的財力證明之外,也可以大量的使用「台新因航翱翔鈦金卡」,那麼在提出額度調升時,必定水到渠成。

以上是我的一些意見,供您參考!

寶可孟

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  • Jamison Yang

    這篇根本沒抓到重點 最佳解是花旗寰旅(上一季有推薦兩位 還可得推薦金800*2=1600 等於抵銷部分年費)
    這季刷保費無論多少都可加倍 十元一哩 我目前就是如此 本季要刷幾十萬保費 爽爽賺里程
    就算沒加倍 20元一哩 還是比其他張優吧

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